1.1研究目的与意义：

近年来，随着资管业务的迅猛发展，其在发挥推动经济发展积极作用的同时，也存在着监管套利，刚性兑付以及多层嵌套等等业务发展不规范的问题。在大资管业务格局的背景下，出台强而有力的监管政策，已成为了促进金融稳定发展、防控系统性风险的必由之路。2017 年 11 月，资管新规征求意见稿出台，核心内容是“四大要求”，即打破刚兑、规范资金池、去除多层嵌套、净值化管理，由此拉开百万亿元资管行业转型发展的序幕，其中冲击最大的当属近 30 万亿元的银行理财。2018 年 4 月，“资管新规”正式稿出台，确定并延续了意见稿的“四大要求”，标志着银行理财进入全新新时代。该指导意见对于商业银行理财业务产生了极其深远的影响，给商业银行理财业务的发展与创新带来了挑战与机遇。

“资管新规”将对银行理财产生系统、深远的影响，标志着资管行业新时代的开启。在新时代大幕拉开之际，有必要厘清四大关键问题，即为什么要出台“资管新规”？新规将如何重塑银行理财业务？新规对当前资管行业和经济金融环境会产生怎样的影响？商业银行理财业务如何创新发展？这些问题就是接下来我们研究解决的。

1.2国内外研究现状分析：

1.2.1国内研究现状分析

商业银行理财业务的发展，给我国经济发展带来了新机遇的同时，也暴露出了理财业务的许多问题。姚坚，鲁欣珂（2018）认为：随着利率市场化基本完成和互联网金融对银行传统存贷业务的冲击，发展新业务、寻求新利润增长点成为银行的迫切需求。个人理财业务对商业银行拓宽市场、提高竞争力具有重要作用，逐渐成为其新的利润增长业务。

程昱，申小红（2018）指出， 随着我国经济的发展，我国居民人均收入水平不断提高，个人理财需求急剧膨胀。同西方发达国家相比，我国个人理财业务尚处于起步阶段，暴露出来的问题不容小觑。

因此，我们需要对商业银行理财业务进行优化，进行创新。靳钰钰（2018）认为，我 国 商 业 银 行 要 能 够 持续、快速、优质地发展其个人理财业务，能够提供“个性化”服务是至关重要的，能够为客户提供适合其经济能力、 风险偏好、收益需求的个性化理财服务，才能获得客户的青睐。

关蕊（2018）指出，商业银行理财业务在银行中占据着不小的分量。商业银行必须重视理财业务，加大对于金融理财产品的创新，多加吸纳专业性的理财人员，利用好互联网对于金融理财产品的优势之处，更好的发展金融理财产品，这样才能吸引更多的客户进行购买理财产品。

刘涓（2018）认为，相较于其他发达国家，我国商业银行理财业务发展水平相对较慢，而商业银行之间的竞争逐步增大，且互联网金融也对商业银行具有一定影响。故而商业银行要正视当前发展中存在的问题，有效提升理财服务质量和水平，