科技金融对我国商业银行业务发展的影响及政策分析

（一）研究背景目的及意义

近年来，大数据技术、人工智能、区块链技术、支付技术等金融新兴科技已经逐步应用到金融业中，推动了金融业务的不断创新和发展，并在提升金融服务中发挥越来越重要的作用。备受关注的金融科技，在业务创新方面、交易安全方面、高科技应用方面有着不可替代的作用。金融科技公司的兴起是对银行业的有益补充，有利于提升金融领域的服务质量、推动金融领域的变革。与此同时，金融科技的发展也给商业银行业带来了挑战。面对金融科技的冲击，银行业应何去何从？

我国商业银行科技金融业务的发展起步相对较晚,加上商业银行具体实际情况和内外部环境的影响，我国商业银行科技金融业务在发展过程中遇到了一些问题和阻碍。因此,我国商业银行在发展科技金融业务时，应在借鉴国内外商业银行科技金融业务发展的先进经验的基础上，结合自身具体实际和内外部环境，发现并解决科技金融业务发展的问题，找出-条适合自己的科技金融业务发展之路。

（二）国外研究分析
国外对于科技金融的研究相对较早，大量的研究结果证实，“经济的发展进步离不开金融发展的推动，金融的发展离不开科技的支持，科技的进步同样也离不开金融的支撑”。

Levine和King (1993)^【17】 认为，推动经济发展的一个重要的因素是促进金融与科技创新的相互融合。他们认为，金融服务科技创新行为主要包括四个方面:(1).金融投资项目的选择必须能够被评估来确保这个项目是具有发展潜力的。(2).金融机构为科技型项目供给必要的资本需求,科技型项目在启动和运作过程中需要大量资本的可持续投入,所以金融机构对于科技型项目投入所需资金是十分关键的。(3). 由于科技研究项目的研发和投入存在着较大的风险性和不稳定性,因此投资机构在为科技研究项目提供支持的同时需要分散投资风险。(4).金融机构在为科技研究项目供给必要的资本需求的同时也获得了一定的收益。

为科技型企业提供科技金融服务的主体是商业银行，因此，经济学家Haynes（1999）^【19】通过分析NSSBF1993年的电话访问数据得出结论:大型银行更倾向于为成立时间较长.经济实力较强.企业规模较大的科技型企业提供科技金融服务，而小银行更倾向于服务成立时间不长、经济实力相对薄弱、企业规模较小的科技型中小企业用。2004年Berger的研究结论也与Haynes的研究结果相一致, Berger的研究证实了科技型中小企业能够获得融资的金额和小银行在整个金融机构中占据的比重呈现出正相关关系，在金融市场上,小银行的数量越多，科技型中小企业能够所能取得的资本支持就越多。

（三）国内相关研究

科技金融的发展在我国起步较晚，但国内学者的相关研究探索也获得了比较丰硕的成果。科技和金融的相互结合能够有效地促进经济的进一步发展，没有金融支持的科技,科技创新项目缺乏资金投入，投资风险的不确定型导致投资者难以承担或分散风险，科技不能快速进步，生产力发展缓慢，那么许多高新科技研究只能停留在理论研究阶段,不能转化为提升经济发展水平的实际生产力，成为空谈。但是，如果金融的发展得不到科技的支持，金融发展就不具有效率性，不能有效地优化配置资源和推动高新科技的进一步 发展进步，金融的发展创新就是无源之水，进而阻碍经济的快速增长。