一：研究的目的与意义

中小企业是我国国民经济的最重要组成部分,中小企业对我国社会发展的贡献是有目共睹的。据有关数据显示，在我国企业总数中，中小企业占比超过 99%， 对我国的 GDP 的贡献超过60% ，提供 80% 的城镇就业岗位。为我国国民经济的发展，税收，GDP，专利发明等项目做出了巨大的贡献。但是近年来，受需求不足、成本上升等不利因素的影响，中小企业的发展遇到较大困难。在我国现行的金融市场体系之中贡献巨大的中小企业没有得到相应合适的的金融服务，广大中小企业融资渠道狭窄，从资金来源的角度看,中小企业进行融资的主要渠道还是依靠银行贷款和民间借贷。中小企业作为我国国民经济和社会发展的重要力量却在资金这一瓶颈上受到严重的制约，由于信息不对称，融资渠道缺乏等等原因导致中小企业融资存在巨大的困难与阻碍。本文主要对我国中小企业融资现状，融资特点以及融资过程中存在的问题进行分析，包括解决信息不对称，融资渠道缺乏，融资成本高昂等问题，避免不必要的信贷配给。对中小企业融资方式的分析，提出了相应的建议，来提高中小企业融资的效率。

二：国内研究现状分析

改革开放40年,我国社会主义经济体制日趋完善,其中民营企业更是从无到有、从微小到强大,已然在国民经济体系中发挥着不可比拟的作用。但是,民营中小企业的发展始终面临着资金短缺、融资困难等问题。

我国对中小企业融资问题的研究起于上世纪八十年代后，改革开放给中小企业发展带来了机遇。中小企业在发展过程中面临的诸多问题引起了学者的关注，针对中小企业融资问题，很多学者从不同的角度对中小企业融资理论进行了探讨发表文章阐述自己的看法和建议。

叶望春表示中小企业融资难、融资贵、融资慢已经成为一个世界级的难题。现在有60%-70%的中小企业因为无抵押、无担保，信用度低，得不到银行的资金支持，这类企业只能选择其他渠道进行融资，但是往往这种渠道下拿来的资金，利息是银行的2-3倍；由于不少中小企业急于资金周转，对于融资的迫切度很高，即使太高成本也在所不惜。

伴随我国市场经济的发展,相当多的中小企业也随着在不断的发展壮大,但融资问题也是中小企业发展中存在的一个问题,中小企业融资难问题如果不能得到解决,会阻碍中小企业发展,有的中小企业会面临倒闭的风险（刘丽华2019）。张清扬在《试论民营中小企业的融资难问题》指出，目前我国中小企业的自身因素要包括管理制废方面不全面、企业的产权制度单一、 企业规模相对较小、企业经营和管理没有走上正轨化、企业在抵御风险方面缺少韧性以及相当部分中小企业社会信誉度低等这几方面的原因造成了银行不愿意向中小企业发放贷款，从而使中小企业的融资出现问题（2019）。

对于我国的国民经济发展来说,中小型企业的发展起到了很大的促进作用,但是它们所拥有的金融资源却十分有限,但是中小型企业要想稳定发展就需要获得融资,但目前国内极少有专家研究中小企业融资行为（王阳，2017）。 它从各个角度对银行放贷问题进行分析，指出银行在放贷制度方面的不足是造成中小企业融资困难的市场因素的主要原因，银行采取的信贷责任制使得中小企业的负责人在贷款方面畏手畏脚，对货款存在着恐惧心理。

三、国外研究现状分析

国外对于中小企业融资问题的研究相对较早，在上世纪30年代就有专家学者对该问题进行了研究。开始深入对中小企业的融资问题进行研究。Bahensperger在《小规模公司如何融资》中提出了信贷配给理论，该理论是指借贷者的借款需求在签署了系列规定条件后还是不能够得到满足，并指出在信息信贷的合同中应该包含担保条款、利率规定等。