（一）研究目的与意义

随着金融科技的日益发展，我国银行业在多个方面都受到了不同程度的冲击。如支付宝等第三方支付平台的兴起，使大量资金绕过商业银行直接借助互联网交易平台进行交易，使银行的信用中介职能弱化，存款业务不断下降。其次，我国传统银行中间业务规模不大，理财产品单一，而这些互联网交易平台推出多款收益大于银行的理财产品，因而在给银行存款造成冲击的同时，在中间业务方面也挤压了传统银行的发展空间。这对银行业传统业务的运营及进一步发展造成了挑战。因此，要想在金融变革浪潮中实现可持续发展，我国银行业亟待转型。

考虑到中小银行由于其自身规模，资金实力，内部资源，技术条件等与大型银行存在较大差距，在转型中处于劣势地位，因此本文基于我国中小银行在金融科技环境下的发展背景与可行性分析，综合多方面因素，经过对其财务状况，公司结构，人才配置，技术实力等方面的详细考量，提出了较为完善的科技创新发展战略及对应的机制流程，使我国中小银行跟上技术更新换代的步伐，逐步形成新的竞争优势，将新技术的应用变为银行业发展强有力工具，进而在复杂的经济环境中谋求可持续发展。这在我国中小银行业务转型实践中具有一定意义。

（二）国内外研究现状分析

国内外学者对中小银行的研究集中于对银行的人才管理，公司架构，技术条件，自身优势等方面的分析。简而言之，国内外学者都指出，在金融科技日新月异的背景下，高效的人才培养模式，明确的组织管理体系，先进的技术水平，比较优势的充分运用等才是使中小银行立于不败之地的关键所在。

1.国外研究现状

戈德史密斯在《金融结构与发展》一书中指出，如果中小银行在资金运用能力上胜于大型银行，那么银行客户资源，融资成本，资金规模，业务范围等因素都不是阻碍中小银行发展的关键所在。因此，规模并不是银行发展的决定因素。他关于经济水平与金融发展的相关性分析为中小银行发展研究奠定了理论基础。

2. 国内研究现状

刘永宝(2014) 认为，中小城市商业银行应以零售银行业务、批量银行业务为方向，巩固传统业务，优化业务流程，引进并培养市场营销、产品开发、风险管理、服务创新等方面的优秀人才以应对金融科技的冲击。叶望春(2002) 着重研究了中小商业银行在体制、历史包袱、发展动力等方面的优势和不公平竞争环境、自身局限等方面的劣势，认为中小商业银行应该全面了解市场环境，充分估计优劣不足，找准自身的市场定位，在与国有银行的竞争中获得市场份额。

2. 研究的基本内容与方案

全文以金融科技为背景依托，拟分为四个部分对我国中小银行的业务转型进行研究。首先利用SWOT模型分析法，列举中小银行发展金融科技的潜在机会，优势条件及发展困境，阐述金融科技环境下我国中小银行的发展背景及处境。接下来论述金融科技背景下中小银行业务转型的战略布局。由于中小银行自身的差异化特征，其业务流程与金融科技融合的侧重点是要具有独特性的。文章将从财务状况，公司结构，人才配置，技术实力等方面进行可行性分析，必要时运用历史数据进行相关性分析，进而得出可靠结论。最后对中小银行整体转型发展提出建议，希望中小银行在个性化转型的过程中科学应用金融科技相关技术，改变自身思路以开放合作的态度做好“软转型”的准备，最终实现全面高质量的经营效益提升。