1. 研究目的与意义（文献综述）

1.1研究目的及意义

2017年金融稳定报告披露的数据显示，近几年商业银行存贷款增速放缓，表外业务持续增长；银行净利润与非利息收入占比均呈现增长的趋势，特别是2015年，非利息收入占比增长幅度将近5bp。于此可见，我国商业银行收入结构逐渐朝多元化的趋势发展。2018年初，银保监会合并，从银行业监管的新趋势来看，银行业与保险业业务性质相似度将逐渐提高。随之而来的一系列资本严监管政策也表明商业银行处于转型的关键时期，利润来源正在逐渐脱离传统的存贷差，表外业务收入占比开始增加。从宏观层面来看，利率市场化完成，外资引进，经济“l型”发展触底回升，金融科技发展迅速等宏观因素使得金融业创新加剧，以传统的银行业为主导的金融体系正在发生改变。从行业层面来看，银行业结构呈现多元化，行业竞争程度加剧。因此，新形势下商业银行拓展表外业务，寻找新的利润增长点，实现安全转型，是不可逆转的发展趋势。

但是，表外业务的界定是什么？表外业务究竟是增加还是减少了商业银行的风险？哪些表外业务改变了商业银行的风险？其他因素对银行风险的影响会不会因为表外业务的发生而改变？这些都是随之而来的有待探讨的问题，本文将采用实证分析的方法研究上述问题。研究这些问题有以下几点意义：第一，为商业银行在新形势下实现稳健经营提供理论依据；第二，为银行业实现有效监管提出政策建议；第三，新国内外金融形势下，以传统银行体系为主导的金融业发生变革将面临着系统性风险，而商业银行在此特殊时期能否稳健经营，安全转型将影响此系统性风险发生的概率。综上所述，研究表外业务与商业银行风险承担是必要的、有意义的。

2. 研究的基本内容与方案

2.1基本内容

研究的基本内容可分为五部分，分别为研究背景及意义，国内外研究现状分析，表外业务与商业银行风险承担的理论分析，实证检验及结果分析，政策建议。目前已完成第一部分和第二部分。

第一部分，研究背景及意义；该部分主要阐述本文所研究问题的产生背景及研究的必要性。在新的宏观及中观形势下，商业银行为了寻找新的利润增长点，实现安全稳健转型而开始发展表外业务。但对于表外业务的界定及其对银行风险承担的影响机制等问题还没有确定的解答，解决上述问题对银行自身及银行业的稳健发展是必要的。

3. 研究计划与安排

4. 参考文献（12篇以上）

[1]项后军,闫玉.理财产品发展、利率市场化与银行风险承担问题研究[j].金融研究,2017(10):99-114.

[2]权飞过,王晓芳,刘柳.银行表外业务、货币政策传导与银行风险承担[j].财经论丛,2018(08):32-42.

[3]黄洁莉,汤佩,夏喆.银行表外业务、风险输入与经营业绩——基于中国上市银行2007~2011年均衡面板数据的实证分析[j].金融经济学研究,2013,28(06):44-54.