1）研究目的

本文的研究从实际现象入手，针对小微企业融资需求与银行业规模结构失衡问题，在国内外现有研究的基础上，通过系统全面地梳理银行业规模结构的变迁，在此基础上整理分析小微企业融资的变化，并用金融机构的规模结构对小微企业融资可得性的影响进行实证分析，以期能通过理论探讨、国际借鉴和实证分析为银行业结构的进一步深化改革提供重要参考。

2）研究意义

从理论意义来看，本文将以金融结构理论、信贷配给理论、产业组织理论和公司治理理论为基础，建立一个宏观、中观、微观三维立体的理论框架。打破以往的理论界限和研究局限，为银行业提升小微企业金融服务开辟新的理论视角。

从现实意义来看，小微金融在我国正在成为一个越来越引人注目的话题。在国家层面，小微金融已经成为国家经济战略中的一项重要内容；在市场层面，越来越多的企业家愿意投资参与小微金融事业，或者以小额贷款公司的形式，或者以互联网P2P的形式等。并且越来越多的高校和科研机构也越来越关注小微金融；这些无不说明小微企业金融服务的研究和实践已经成为当前的热点。

3）国内外研究现状分析

银行业的规模问题研究主要集中于到底是大银行还是小银行为中小企业提供服务好。早期的研究银行规模的文献中，绝大部分的结论是小银行更有可能愿意、适合、实现给中小企业贷款。国内许多学者支持小银行优势论。Berger, A. N., amp; Udell, G.(1998)指出小企业融资难最主要的原因就是信息不透明，认为关系信贷是解决小企业信贷信息不透明的路径之一。Strahan, P. E. and J. P. Weston (1998)认为随着银行规模的扩大和复杂性的提升，管理不当及审批程序复杂、层次多会提高小企业信贷的成本，更加巩固了小银行优势。林毅夫、李永军（2001）从银行与企业非对称角度讨论中小企业融资难的问题，认为主要原因就是之一就是我国银行业的金融资产过度集中于大银行，中小银行数量太少，不能与大量的中小企业形成匹配。

然而，近几年的研究却得出了相反的结论。Berger, A. N. (2007)定量分析了小企业从大银行或小银行贷款的可能性以及包括市场规模结构在内的小企业贷款定价分析，发现大银行在小企业借贷中没有非常明显的优势或劣势。De la Torre A, Martínez Pería M S, Schmukler S L.(2010)也揭示了“小银行优势”这种认识和现实是有差距的。银行已经意识到中小企业是战略核心而且似乎可以通过扩大与中小企业的联系而居战略地位。Behr, P., et al. (2013)考察了私企的融资约束，认为银行的放贷行为，特别是它的规模、范围和时间，很大程度上受到银行企业模型的影响，特别是私有和国有银行有着很大的不同。Hancock, D. and J. A. Wilcox (1998)也曾提到，当银行面临资本压力时，大银行和小银行都会减少银行贷款，但是，小银行比大银行减少的贷款量更多。国内李华民等（2015）认为2008年以来，大银行机构表现出了面向小微企业融资的积极取向，出现了与主流观点的实践异象，并提出大银行机构的小微企业融资服务的开拓或许是缓解小微企业融资难题的最佳措施，增设小银行机构并不能够解决小微企业融资难题。

2. 研究的基本内容与方案

1）基本内容与目标