当前互联网金融飞速发展，网购逐渐成为消费者日常消费的重要渠道，我国消费信贷模式也越发新型和多元化，国内电商巨头纷纷涉足互联网消费信贷领域。2013 年底，新浪推出了“信用宝”，在国内首度试水网络信用支付，但只限于游戏虚拟产品交易。2014 年初，京东推出了“京东白条”，首次将互联网信用支付扩展到了实物交易。2014 年7 月，阿里巴巴推出了“天猫分期购”，2015 年初，又推出了“花呗”。同期，苏宁易购“零钱贷”也上线，自此，商业银行的传统消费信贷业务面临着巨大的挑战。电商平台推出的各类消费信贷产品，其多样化的融资模式打破了以银行贷款为融资的唯一途径，对于商业银行来说，原有的信贷业务规模、投向结构、风险以及政策环境的分析研究，还存在着许多制约其发展的问题。为此，我们要根据现状及对制约因素的探讨，有针对性的提出有效可行的对策建议，让商业银行在互联网金融的条件下，利用自己的优势，改变自己的劣势，努力去改革和升级自己的传统消费信贷产品，提升自己的竞争力。

传统商业银行目前仍然是我国金融行业的主体，但是新生的互谅网金融则具有不可挡的爆发力。商业银行要做的就是利用互联网金融的大好时机，为自己的传统金融注入新鲜血液，以促进其更好的发展，因此本文的研究意义在于：

第一，研究了目前商业银行消费信贷的发展现状，进行分析，指出目前传统商业银行消费信贷业务存在的不足和值得改进的地方，以便对其提出建设性意见。

第二，研究了互联网金融背景下所诞生的各类电商平台网络消费信贷的种类，分析其优势和存在的问题，以及传统商业银行消费信贷在互联网金融的大环境下面临的问题，取其精华去其糟粕，将网络消费贷款可以吸收的优点融入商业银行消费贷款中，比如优化贷款流程，开发多样化产品，拓宽营销渠道，降低信贷成本。同时指出商业银行从中获得的机遇，对其消费信贷改革提出建议。

在国内互联网金融对于银行业的冲击已经持续了很久，不管是国家政策或者是各类机构，都对这个问题颇为重视，有专家指出，互联网金融在全球范围内的快速发展，传统金融业应当冷静应对，既要看到互联网金融对于金融业的冲击，也要看到他给我们带来的机遇和推动作用，双方优势互补，寻求更大利益的回报。但是也有人指出，互联网金融严重干扰了利率市场和银行的流动性，称呼各类网络金融为金融寄生虫，称其需要管制。不管是积极的态度还是反对的态度，至少现有的银行业的确需要做出改变。

2. 研究的基本内容与方案

第一章 研究的背景和目的

1.1 背景

1.2 目的

第二章 商业银行消费信贷发展现状

2.1 消费信贷发展历程