小额信贷作为支持”三农”发展的重要力量，其发展对农村经济及中国经济的发展都有着举足轻重的作用。

近几年在互联网金融的影响下，小额贷款更是成为一种趋势，在普惠金融的引领下，商业银行小额贷款业务面临着诸多风险，逼迫商业银行不断创新发展，对目前存在的风险进行防控，从而促进商业银行小额信贷业务的发展和完善，以适应互联网经济下消费金融的需求。

商业银行的小额信贷业务的风险控制问题是许多专家、学者一直关注和研究的热门论题，由于研究者的研究方法和关心的重点不同，对于商业银行的小额信贷业务中存在的风险问题以及相应风险控制的措施提出了不同的意见，形成了许多的研究成果，从不同的角度为商业银行的小额信贷业务的风险控制的解决提供了理论依据。

就国内外对商业银行小额信贷业务的风险及风险控制的研究文献回顾，概括起来有以下几个方面： （一）商业银行的小额信贷业务的风险综述 由于商业银行小额信贷业务的主体客户规模小、业务转向灵活、经营波动性大、抗风险能力差，与此同时小额信贷还具有信息不对称，外部环境依存度高等特点，所以我国的商业银行小额信贷业务存在着诸多风险。

宫昕路、姜力琳、刘晓红（1）认为：我国的小额贷款市场化程度较低，特别是投向农民的贷款通常含有一定的政策因素，因此会面临一定的风险，主要有信用风险、道德风险和市场风险三种 信用风险即违约风险，指借款人在贷款到期后不能偿还的风险。

李俊波（27）指出在商业银行的小额信贷业务中主要的借贷依据是以信誉为基础的，一旦对方不予偿还，很难进行追讨，同时也会导致金融机构的经济受到严重的损伤。

同时，左睿（20）认为，在小额贷款业务当中，贷款主体往往缺乏有效的物质实体担保，通常以信用贷款为主，这就需要银行对客户信用进行评估，从而根据评估结果做出相应的决策。

但是唐文焱、王玉春、吴笛薇（14）指出，在实际的农村商业银行信用评定过程中，信用等级评定的标准和指标比较片面，而且由于农民对自身信用情况认识或重视程度不够，往往盲目申请贷款，却由于信用评级不过关而导致贷款失败。

因而，商业银行的小额信贷业务存在着巨大的信用风险。

道德风险也是商业银行小额信贷业务的主要风险之一。