1. 研究目的与意义（文献综述）

1.1研究背景及意义

如今，互联网已与我国社会经济紧密结合，互联网金融已成为金融行业的一大新兴领域。互联网金融包括众筹、p2p网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户等多种发展模式，具有成本低、效率高、覆盖广、发展快等特点。以网络支付为例，到2018年，中国使用网络支付的用户已达4.75亿，较2015年12月增加了5831万人，年增长率达14%。中国网民使用网上支付的比例从60.5%提升至64.9%，手机支付用户规模增长尤其迅速，达到了4.69亿，年增长率为32.1%。我国互联网消费金融市场规模在2017年已突破1万亿元，到2019年有望突破3.4万亿元。

一方面，互联网金融有力推进了国家经济的发展、为个人生活带来了巨大的便利；但另一方面，互联网金融缺乏监管，存在诸多政策和法律风险，为不法分子通过互联网进行洗钱犯罪提供了机会。洗钱即指将非法所得及其所产生的收益放入合法经营过程或银行账户内，通过各种手段隐瞒、掩饰其原始来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱犯罪对国家经济存在巨大危害，由于互联网具有匿名性，与互联网相结合的洗钱犯罪更具有极强的隐蔽性。自2016年4月国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》以来，反洗钱整治工作全面开展，监管机制及制度逐步完善，互联网金融洗钱风险总体水平显著下降。但是，互联网金融领域洗钱风险防范工作仍处于攻坚阶段，规范互联网金融从业机构反洗钱工作、切实预防洗钱活动的任务依然重要。因此，研究互联网金融背景下洗钱风险的识别和防范并探讨相应的反制措施，对打击违法犯罪、维护国家经济安全具有重大意义。

2. 研究的基本内容与方案

2.1研究的基本内容

(1)互联网金融发展现状研究：探究我国当今互联网金融的发展现状，了解并分析相关的监管政策。

(2)互联网金融背景下洗钱犯罪研究：结合洗钱与反洗钱的相关概念，梳理分析互联网金融时代背景下洗钱犯罪的渠道和特点。

3. 研究计划与安排

2019.03-2019.04，搜集、阅读相关文献资料，并进行初步整理。

2019.03-2019.04，将前期搜集的资料继续进行校对、整理，结合反洗钱相关的理论进行消化、提炼，同时确定研究方案，完成开题报告。

2019.04-2019.05，总结、分析论文数据，完善模型，完成并修改毕业论文。

4. 参考文献（12篇以上）

[1] 王继晖，李成.网络借贷模式下洗钱风险分析及应对[j].金融与经济，2011(09).

[2] 高靖雯.互联网金融洗钱风险及其研究[硕士论文].合肥：安徽大学，2018.

[3] 吴曼丽.浅议互联网金融背景下的洗钱风险[j].中国集体经济，2018 (22).