一、选题的目的与意义

P2P行业爆炸式增长伴随着行业的快速发展以及各种风险和问题的不断显现，监管介入的脚步已经越来越近。一直以来,我国监管当局对P2P借贷这种创新的金融形式保持了较大的容忍度: 这一方面使P2P行业有较大的发展空间;另一方面也使得P2P行业发展乱象丛生，各种问题充分地暴露出来: 野蛮的”价格战”，征信体系等基础框架缺失，以及行业监管不力等，是造促成P2P行业坏账、跑路频出的重要因素。

P2P行业正处于成长期，其创新速度很快，要针对其创新及时提出有效的监管措施较为困难，而过度的监管又不利于其进一步发展。但是随着P2P规模的扩张，P2P模式也会日趋成熟。要有效促进P2P行业发展，推动我国金融体制改革深化，填补监管缺口，对该行业的针对性监管和制度保障存在其必要性。基于以上问题，我决定选择本题目通过对我国P2P网贷平台现存缺陷进行系统而深入的研究探索，最终对P2P网贷平台公司治理与监管给出相应建议。最终P2P公司业务发展运营趋于规范化，使消费者权益得到保护。

二、文 献 综 述

由于跑路、违约风波频现，自问世之日起的P2P 行业就一直令投资者又爱又恨，尽管行业内”求监管”的呼声不断，但监管的细则却一直没有落地。因此，亟需加强对P2P 的监管。有监管层官员表示，互联网金融的监管应遵循”适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”四大原则，力求在创新和规范引导之间找到平衡，既要给互联网金融留下创新的空间，又要使市场规范有序的发展。在监管的同时，也要发挥市场本身的约束作用，形成行业自律和市场淘汰机制。

（一）P2P网贷公司治理方面文献概述

李媛（2014）建议P2P平台行业应当积极开展行业自律,由监管部门协调众多平台成立协会，制定规范措施，进行自律管理。在协会内部开展经营信息交流，相互监督，建立行业标准，促进行业发展。从保护投资者的角度出发，做好信息公开工作，通过网站平台披露每笔贷款的详细情况、可能出现的贷款风险等，提高投资者的风险意识和能力，为P2P 平台行业的健康发展树立良好的形象。

崔璨（2015）提出行业自律是P2P行业内部的一种有效的自我约束监督机制,在规范行业发展、增加行业透明度方面起到重要的作用。在业界,众多P2P平台业界陆续开始以”结盟”的形式组成自律组织。但当下，我国P2P行业还没有出现有影响力和号召力且规范合法的P2P自律组织。建立合理的信用评价体系，加强平台中投资人和借款人行为的管理，才能合理控制信贷风险。

余丰慧（2013）提出应从资本金要求、筹资对象限制等方面加强治理。P2P公司大股东和掌门人必须出资较大比例甚至超过放贷规模的50%以上，这样，出现风险、亏本可先拿大股东和公司发起人的资本金、自有资金弥补。在筹资对象上监管的底线是决不能吸收公众存款，决不能非法集资，而只能吸收特定人投资，比如，吸收抗风险经济实力较强的投资限额在100 万元以上的投资人等。

（二）P2P网贷监管相关文献概述

张国文（2014）指出为加强P2P 网络借贷平台的规范和引导，在对网络借贷性质和P2P网络借贷平台合法性进行初步分析的基础上，针对运营过程中存在的政策风险、经营风险和资金风险等，提出一系列监管政策建议。