文献综述

人类从事各种经济活动，其最终目的是为了满足自身的欲望。在这一切经济活动中所消耗的资源是有限的，为了将有限的资源做到最大化的利用，经济学家们开始研究资源如何配置的问题，经济发展的本质也是经济活动投入和产出效率的提高。由于效率问题在各行各业均有涉及,本文主要对上市农村商业银行的经营效率进行研究。

我国自改革开放以来，经济有了迅猛发展，但是在发展过程中我们发现城乡二元不平衡，贫富差距巨大。近年来随着相关经济政策的发布，国家经济重心向农村转移，脱胎于农村信用合作社的农村商业银行在农村金融体系中显得至关重要。伴随经济全球化，我国金融开放水平不断提高，金融壁垒的不断打破，外资银行陆续进入中国抢占市场份额。由于我国证券市场起步较晚，体制尚不发达，面对外资银行强大的经济实力，本土商业银行必须提高自身经营效率，增强市场竞争力，以便在银行同业竞争中谋取更多的利益。相较于国有商业银行、城市商业银行等其他商业银行，农村商业银行作为独特的农村金融机构，在各方面有着一定劣势。面对与日俱增的外部压力，中国经济增长的时代需求，商业银行自身的盈利与发展目标，农村商业银行必然要提高经营效率。

下面的文献综述部分首先将介绍国内外对于商业银行经营效率的研究情况，其次介绍目前农村商业银行的研究情况。

（1）商业银行经营效率相关研究

商业银行效率问题，理论研究大约开始于20世纪50年代。对于银行效率的研究前提是通过银行业相关的金融知识给予效率一个准确定义，并在此基础上以数理模型对其计算。早期的商业银行效率主要对商业银行的规模效率和范围效率进行分析，目前主流研究方向则是集中研究前沿效率，包括技术效率、X效率、成本效率和利润效率等。对于银行效率的研究国内外主要集中在以下两个方面：一是对于银行效率的测度及评价，二是分析银行效率的影响因素，包括内部因素，如股权结构、资产组合等，以及外部因素，如市场因素、政府政策等。Berger ,Humphrey（1997），Williams ,Gardener（2003），Di Patti ,Hardy（2005）提出用各种参数和非参数方法来估计效率，如数据包络法或随机前沿分析来评价银行绩效。

魏煜、王丽（2000），将商业银行的技术效率和纯技术效率作为指标进行分析，发现四大银行的效率与其他银行同业相比有所不足。陈守东,刘芳（2006）基于DEA、Malmquist测度和描述1995-2005年四大商业银行以及十家股份制银行经营效率的动态变化，发现影响技术效率、成本效率和资产配置效率的因素之间有交互性现象。丁忠明，张琛（2011），基于DEA方法选取2009年15家国内外商业银行，对其效率问题进行分析，对比15家银行技术效率、纯技术效率、规模效率和规模收益情况，发现股份制银行效率水平与四大国有银行相比普遍较高，国内商业银行效率普遍低于国外银行。谭燕芝等（2012）对我国国有商业银行、城市商业银行和外资银行进行分析，通过DEA方法和Malmquist指数，发现我国国有商业银行效率在全球金融稳定时期一直在稳步提升，城市商业银行纯技术效率有待提高，外资银行规模效率需要改进。钟奇（2012）通过因子分析发现最早上市的一批股份制商业银行在经营效率中处于领先地位；国有银行虽然在向股份制转变后经营效率提升明显，但在原有制度下形成的机构臃肿，管理等问题短时间内仍然存在；城市商业银行由于资本不足、规模和服务范围小等多方面问题，经营效率总体落后于前两者。王成,庞婵娟（2013）以因子分析法对我国商业银行综合实力进行对比，发现3类商业银行中国有商业银行因规模优势在实证分析中综合实力比其他两类强，但盈利能力却最弱；股份制商业银行在各方面突出，有很强的市场竞争力；城市商业银行在稳健经营和盈利能力方面比较突出，但流动性和企业规模有很大劣势。王明筠,傅联英,连小琴（2015）以DEA模型和超效率DEA模型对15家商业银行经营效率进行研究，发现股份制商业银行同类间差异较大，但与国有商业银行相比经营效率仍有优势，而城市商业银行经营效率处于行业平均水平。李沂（2015）基于DEA、Malmquist、修正Tobit，对我国已上市的国有控股、非国有控股以及地方性银行进行研究，发现以CRS技术效率、VRS技术效率、规模效率来分析，国有控股银行在上述三个方面表现都是最差；从指标增长率看，国有控股银行仅在技术增长率表现较差，其他方面（综合技术效率，纯技术效率，规模效率，全要素生产率等）优于地方性银行以及非国有控股银行。何剑,吉阳（2016）应用CCA和DEA对上市商业银行进行绩效评价，认为城市商业银行抗风险能力较差，国有商业银行繁杂的分支机构增加了其经营成本，使经营效率受到制约，经济政策和利率市场化也使得银行业波动频繁。于轩,陈彦华（2017）基于财务报表的视角，对商业银行营运效率做出评价。

在上述的研究中，大部分学者对于商业银行效率主要使用DEA模型进行测定，选取的指标以技术效率、纯技术效率、规模效率、成本效率为主。从已有的研究成果中可以看出国有银行对于城市商业银行和股份制商业银行具有极大的规模优势，但经营效率却不及城市商业银行和股份制商业银行。国有银行繁杂的分支机构使得上下层机关信息传递和反馈出现滞后等一系列问题，大大增加管理难度。国有银行在这样庞大的规模下运行所产生的运营成本也十分巨大，难免会使得经营效率受到一定制约。城市商业银行受经营地域的限制，规模和服务范围相对较小，但其稳健经营和盈利能力并不差，并且能够满足本地民众的多样化需求，因而在区域市场竞争中表现不俗。股份制商业银行从各方面来说表现突出，具有很强的市场竞争力。

吴桂平,符锦,吴文峻（2015）在分析1996-2010年15家各性质银行的经营效率后发现，15年中我国银行业有9.2%的资源浪费；全要素生产率在总体上有所下降，这一现象主要原因在于1998-2002年呈现较为明显的下降趋势；银行业整体存在规模报酬边际递减的情况。但从整体上看我国银行业效率呈现不断上升的趋势，这一结论谭燕芝（2012），马荣（2015）等学者的研究中均有认同。马荣（2015）认为我国目前进行的一系列改制，包括放宽行业进入限制、对分业经营的限制放松、推动股份制商业银行改革、利率市场化等，使得我国银行业垄断局面被打破，竞争程度加剧，促进我国现代化多元银行体系的发展。但是我国银行业发展时间较短，存在不良贷款率较高，创新能力较差等问题。王泽乾,骆志芳（2016）基于DEA模型分析上市商业银行经营效率，认为我国上市商业银行整体的技术水平和资源配置不合理，有不少银行出现技术无效的现象，而纯技术无效是这一现象的主因。赵金洁（2016）基于DEA模型和研究中国银行业市场结构的基础上，认为在银行业和政府监管的双重调整下，中小型商业银行在市场份额竞争中占优，发展速度较快。