1. 研究目的与意义及国内外研究现状

本文研究的意义主要是因为随着互联网在我国的快速发展，许多人看中了其中的商机，并陆续出现了许多互联网平台，比如说p2p平台、众筹、电商平台等等，当然这其中也包括互联网银行。可是就在互联网银行的日益发展中，实体银行暴露出越来越多的缺点，这使得银行本身存在的弊端也暴露无遗，因此我们立足于此，探究银行的不足之处，提出意见与策略，使得银行能在之后的发展中越来越好。本文挑选了六家银行，首先建立dea模型分析了其历年来的综合效率、规模效率、纯技术效率，并且通过建立var模型，依据脉冲响应函数，着重剖析在互联网金融的正向冲击下六家银行的三个不同效率指标数据会发生的变化，并深入探讨是否我国传统商业银行在这样一个新时代的成长中存在着一定的问题。以此来对其今后的发展提出意见和对策，完善金融市场。

国内外研究现状

互联网金融作为一种新产品，为了避免对传统金融业造成的冲击，传统金融业在互联网信息技术这一新的科技史上也面临着变革。在这个瞬息万变的时代，无时无刻不存在着无数的改变与被改变，正像那句话说的“唯一不变的就是改变”。马云，阿里巴巴的创始人也曾大胆表态，“商业银行不改变，我们将改变商业银行”。

国外算得上是有最先发展互联网金融的历史。互联网金融如今在历史的舞台上发展的越来越好，这一切都离不开网络技术迅猛发展的功劳。ramsey（2014）提出，网络的发展已经改变甚至是推翻了很多传统的行业，这其中就包括了金融业。互联网金融的低成本、高效率，满足了传统金融“长尾市场”的特殊要求。并提出互联网金融能过加速传统商业银行的转型，填补传统商业银行在金融加工、信息整合上的不足。richard（2014）认为，互联网金融产品的组合是利用互联网和移动通信这两大新型科技技术实现资金转移和相关信息的新模式，并认为对于传统银行来说，最大的挑战在于思维方式的改变，应该顺应时代，加强技术调整及政策调整，提高客户体验，促进金融互联网化。kristian（2009）描述了网上银行并不是一个简单的互联网和金融的结合，而是一种金融业的运行机制和所有行业，是未来企业机制成长的方向。但是互联网存在着不可规避的风险，银行业在于其合作的同时，要懂得如何机智的规避风险而获得成功。

2. 研究的基本内容

互联网金融在各个层面都对传统商业银行利息收入产生了一定的不良影响。由于互联网金融的影响，银行的佣金收入、利息收入、银行利润等收到了不同程度的影响。2013年下半年是以余额宝等软件为代表的一系列的互联网金融类的理财产品最为活跃的一段时间，由此可以看出，市场所带来的冲击迫使银行不得不加快创新和转型的步伐，积极研发产品的创新。互联网金融与传统银行抢夺金融市场，也是传统商业银行的强势竞争对手。互联网金融从负债端、资产端给商业银行带来冲击，使得商业银行的客户流失严重。于是，商业银行不断的压缩利润，并且把互联网金融的定价标准纳入自己的考虑，以此来保持自己的竞争力。互联网金融要求商业银行重新考虑其存款利率、理财产品收益率、服务费等业务定价标准，并从整体要求提高资源配置效率，提高技术服务水平。综上所述，本文提出的假设是：互联网金融的发展，通过打破银行的垄断模式，进而促进银行提高资源配置效率和投入投出的水平，并要求银行控制规模扩张，转变经营管理方式，提高技术水平。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

本课题主要研究互联网金融与传统商业银行之间的影响。本文借鉴管仁荣等人的研究，引入互联网金融支付规模、银行综合效率、银行纯技术效率、银行规模效率的变量来分析二者之间的关系。文章主要研究在互联网金融的冲击下对银行的效率影响。根据国内外学者的研究，我做出一下假设：由于互联网金融的发展，打破了银行业对“二元市场”的垄断，阻碍了银行的规模扩张，迫使银行提高经营管理水平。这个假设将会通过建立模型，来检验论证。

目前，文章已经对互联网金融及商业银行的政策及现状进行研究，参考了国内外学者在本课题方面的研究，也搜集相关数据，但模型构建及需要用到的具体变量还需进一步考虑。

4. 参考文献

[1] 王达.美国互联网金融的发展及中美互联网金融的比较——基于网络经济学视角的研究与思考[j].国际金融研究, 2014(12).

[2] 郑联盛.中国互联网金融:模式、影响、本质与风险[j]. 国际经济评论,2014(5).