全文总字数：3210字

1. 研究目的与意义及国内外研究现状

从上个世纪初，比较发达的西方欧美等地区出现消费信贷的雏形以后，消费信贷开始兴起。二战结束经济复苏，消费信贷业务更是得到进一步的推广。近十年来，消费信贷这项业务在我国社会经济中的作用越来越大，给人们的生活带来了很大的便利，也对我国的经济发展有很大的推动。但同时，发展的速度越快，风险就会暴露得更多，对消费信贷风险管理水平的要求就越高，如果处理不当，不仅影响到商业银行的稳健性经营和健康发展，甚至有可能危及我国的经济发展。以往我们以为国外消费信贷的时间比较长，可以照搬国外经验，但实际上国外的经验并不一定适合我国。因此最佳作法是，吸取别人的精华部份，结合我国的实际情况，从而研究和制定出对我们形之有效并可行的方法。

如能成功地建立一套合理高效的消费信贷风险管理办法，对我国商业银行的健康发展将发挥不小的促进作用。目前全球经济一体化，国际上的金融也会或多或少地冲击我国国内的经济，因此，主动学习欧美国家在消费信贷风险管理上的优点，解析其经验教训，不光是对我国商业银行夯实自身消费信贷风险管理基础，提高国际竞争力方面，而且，对于建立我国和谐的金融市场，促进国家经济平稳增长，都有十分积极的作用。

国内外研究现状

20世纪初，商品经济比较发达的西方欧美等地区率先出现了个人消费信贷的雏形，随着二战的结束，世界各主要经济体得到了体养生息，经济逐步复苏，个人信贷需求逐渐提升，从而使消费信贷在欧美地区得到迅速而广泛的推广。从那个时候算起，消费信贷这项业务己经在西方经济中得到了近70年的发展，目前己经成为这些经济发达国家商业银行中一项收益稳定且成熟的资产业务。西方学者对消费信贷理论也进行了多年的研究，取得了大量的研究成果。

2. 研究的基本内容

本文将从研究商业银行消费信贷风险理论出发，借鉴国外消费信贷发展经验及相关研究成果，在对我国商业银行消费信贷总体情况及现状综合阐述的基础上，对我国商业银行消费信贷风险现状进行分析，归纳和总结当前我国商业银行消费信贷业务风险管理的不足和缺陷，对我国商业银行的消费信贷业务风险管理提出有关完善和改进的建议和对策。

本文将采取规范分析与实证分析相结合，宏观分析与微观分析相结合的方法研究个人消费信贷的一些风险以及得出建议该如何防范。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

本文将采用logistic回归模型对商业银行的开户者进行信用评估，根据信用评估的结果商业银行可以确定是否给其贷款以及额度。

当有些变量之间的关系是非线性关系时，可以采用神经网络法将模型进行调整，调整到误差最小为止。

预期效果是我国的个人消费信贷体系还是不完善的，主要包括个人信用状况涉及的要素不全面，主观定性参数较多，客观定量分析很少。

4. 参考文献

[2]杨信武.房价波动与我国商业银行个人住房信贷风险管理研究[d].南昌大学，2010

[3]童进党.基于危机管理的个人信贷风险防范研究[d].西华大学2010

[4]王权.美、日商业银行信贷风险管理比较分析[d].吉林大学,2010