全文总字数：4806字

1. 研究目的与意义及国内外研究现状

资本市场的出现提高了投资的效率，刺激了经济发展，而消费信贷的出现，则解决了收入的离散性与消费的连续性之间时间匹配问题。迄今为止，消费信贷已经完成了从银行信用卡的发行到互联网时代电商平台直接提供的分期产品的巨大跨越，使得分期付款的可获性显著提高。电商平台分期付款机制突破了传统分期付款业务只能应用在生产周期较长的大型产品交易上的限制，是互联网金融衍生出的一种新型消费模式。

在分期消费市场的用户中，大学生群体极具潜力。在群体生活中，大学生个性消费的诉求加之受到他人影响的从众消费和攀比消费的诉求使得大学生市场的潜力极为可观。他们更加注重时间价值，追求消费的快速化、高效化，并且以支付宝为代表的移动支付方式的高速发展和运用迅速弱化了大学生的货币概念，从而更加倾向于网络消费以获得便利优惠的购物消费体验。

大学生网络分期消费市场虽发展迅速，但仍有巨大的市场潜力。一方面，大学生群体规模持续扩大，2017年中国大学生的数量达到了2695.8万人，在线消费规模高达千亿。另一方面，由于教育水平较高，大学生在迈入社会后将成为最优质的群体。此外，脱离群体生活之后，大学生也面临着初入社会一系列硬性消费需求。电商平台通过给予优惠培养大学生客户的忠诚度，也是为日后实现长远利益做铺垫。因此，分析大学生分期消费行为的偏好特点及影响因素，探讨如何扭转分期消费的形象，进一步刺激网络信贷需求，可以使小型分期付款消费模式更加平常化、普遍化，逐步成为消费者的消费习惯，从而使电商平台能够进一步挖掘大学生信贷市场的消费潜力，进一步促进我国经济发展。

2. 研究的基本内容

就分期付款消费行为而言，不同年级、不同性别的大学生的消费偏好和消费行为也各有其特点。此外，电商平台分期付款机制虽然突破了传统分期付款消费模式的限制，使其更为平常化、普遍化，不再局限于生产周期较长的大宗商品，但是，由于大学生消费群体可支配资金有限，即使利用分期付款也尚未达到满足消费需求的水平，因此大学生的生活费水平和网购消费水平仍然与其分期消费行为呈正向相关，而未达到相对平缓的阶段。就产品结构看，大学生一般网购消费的产品结构和分期消费产品结构也大有不同，分期消费更集中于电子产品等价格超出可支配资金水平的高档品。

基于以上分析，本研究提出以下两个假设。第一：月生活费水平、月网购消费水平均与分期付款消费行为呈正相关。将月生活费水平与月网购消费水平分别与大学生分期消费行为进行相关分析和回归分析，若系数值为正，则该假设成立。第二：分期付款仍是大学生弥补预算不足的工具。将网购消费结构和分期付款消费结构进行对比，看分期付款消费主要集中于生活必需品还是超过可支配水平的奢侈品上。若分期消费产品类别仍集中于奢侈品且影响消费者选择使用分期付款的价格水平较高，就可以验证该假设。

收回问卷后，对样本数据做如下处理：首先，将性别、年级与分期付款消费行为进行交叉分析，研究大学生内部不同消费群体分期消费行为的偏好及特点。其次，对比大学生一般网购消费的产品结构和分期付款消费的产品结构，了解现阶段分期付款机制涉及到的主要产品类别。接着，将月生活费水平、月网购消费水平分别与分期消费行为进行相关分析和回归分析，验证假设一。最后，结合分期付款主要产品和产品价格验证假设二。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

（一）实施方案

文献分析法：阅读整理大量与研究主题相关的文献是必不可少的准备工作。通过查阅各类文献资料，能够了解诸多学者对该问题的看法，扩展了思辨的角度，为研究奠定了理论基础。

案例分析法：论文创作普遍采用案例分析法。本文主要以天猫和蚂蚁花呗的发展为案例，以其为代表研究电商平台分期付款机制的各类相关问题。

4. 参考文献

[1]tully,stephanie m,sharma, eesha. context-dependent drivers of discretionarydebt decisions: explaining willingness to borrow for experiential purchases[j]. journal of consumer research,2018,5(44):960-973.

[2]jia,lin;xue, geng,fu, yuwei;xu, longjia. factors affectingconsumers’ acceptance of e-commerce consumer credit service[j]. international journal ofinformation management,2018,1(40):103-110.

[3]李醒. “互联网 ”背景下的大学生分期贷款消费心理探析[j]. 教育观察,2017,23:12-13.