全文总字数：4841字

1. 研究目的与意义及国内外研究现状

1.目的：借鉴前人的研究成果，使用人人贷平台上的真实借款人信息，利用二元logistic回归模型，对借款者的个人违约风险进行定量分析，并得出逻辑回归方程，同时运用该模型来检验，使得该模型在实际应用方面更进一步，以促进p2p个人违约风险评估的模型的优化与发展。

2.意义：网络贷款作为金融脱媒的一种典型代表，绕开了传统的商业银行体系，让资金在借款者与供给者之间直接进行融通，意味着它完成了资金的体系外循环。p2p行业发展的问题，其问题的基础在于体制，就是我国目前不完备的客户信用评级系统以及征信系统，大家都了解通过借款人的信用记录以及个人的有关信息可以有效避免风险，作为个人投资者，在一个复杂的市场上过滤掉那些风险等级高，选择与自身匹配度高的人进行资金的借出，能更好得分散风险，及时降损，作为平台管理者，平台在掌握借款人的信用状况后对其进行信用的评估，通过对借款人的融资背景，资信水平，借款记录，还款记录以及其他信息筛选掉信用差或风险等级高的借款人，有利于平台提高风险管理能力，平台体系的抗压能力，最重要能够降低平台的整体违约率，从而让平台健康发展下去。因此，对借款人的个人违约风险评估的研究以及其预测准确性，不仅对于整个网络借贷平台行业的理论研究具有重要的补充意义，而且对其的应用也可大幅度降低投资的风险和保障平台的健康运行。

国内外研究现状

在国外关于网贷的个人信用评估基本是从两个方面进行论述：一个就是信用评估方法，主要包括了logistic回归模型、随机森林、神经网络、数据挖掘等，还有一个是信用评估指标，例如在美国的征信系统中，收集的借款人信息的主要信息内容包括：姓名、年龄工作、收入、房屋贷款、有无税务等等。freedmanjin通过平台数据分析得到违约次数越多，借款人的信用水平等级越差，再贷款率就越低，接着在2011年探究了信息不对称问题，他们认为借款人会故意隐瞒对自己有所不利的信息，美化自己的数据，从而产生了事前的逆向选择和事后的道德风险问题； lin对直接获取在网络借贷平台可以获取的公开信息即借款人的信息，其中包括了年龄、性别、借款金额与利率等，对这些信息进行定量研究；eunkyoung lee等人研究p2p网络借贷市场中贷款者的行为，即对发生的羊群行为进行了实证研究，运用多项式logit市场份额模型，评估了关于p2p借贷研究的相关变量指标。milad malekipirbazari，vural aksakalli搜集并具体分析了美国lending club网贷平台数据，比较了支持向量机 (svm) 、逻辑回归 (lr)、随机森林（random forest）等不同模型和方法在信用评价中的检验预测效果，最后证明随机森林优于其他模型；carlos serrano-cinca提出了一种利润评分方法，进行信用评分系统估计贷款违约的可能性，对40000多笔p2p贷款进行了研究，分析了影响贷款盈利能力的因素，最终研究表明了使用多元回归的盈利评分系统是有效的。

2. 研究的基本内容

本文主要研究网络借贷平台的借款人个人违约风险的评估，首先用文献分析的方法，借鉴前人的研究成果，使用2018年人人贷平台上的真实借款人信息，利用信息增益法排除多余变量干扰，并用假设检验的方法说明，各变量与违约率之间的关系，利用二元logistic回归模型，对借款者的个人违约风险进行定量分析，并得出逻辑回归方程，同时运用该模型来检验，使得该模型在实际应用方面更进一步，以促进P2P个人违约风险评估的模型的优化与发展。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

1.实施方案：

（1）查阅国内外相关文献和资料

（2）对文献进行综合评述

4. 参考文献

[1] freedman s. and g. z. jin.do social networksolve information problems for peer-to-peer lending? [j]. working paperuniversity of maryland ,2008.

[2] eunkyoung lee, byungtae lee.herding behavior inonline p2p lending: an empirical investigation[j]electronic commerce researchand applications,2012,05(11):495-503

[3] milad malekipirbazari，vural aksakalli.risk assessment in social lending viarandom forests[j].expert systems with applications,2015,6(42):4621-4631.