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1. 研究目的与意义及国内外研究现状

步入21世纪，互联网与计算机技术开始在我国的金融领域不断渗透，基于互联网技术的与金融服务的互联网金融逐渐成为我国经济领域的热门话题。互联网金融的发展大致可以分为三个阶段：1990年-2005年传统金融互联网化阶段；2005年-2011年第三方支付繁荣发展；2011年至今互联网金融实质性的发展壮大，现在互联网金融与我国金融业可以说的上是互相促进，和谐共生。与我国传统的商业银行等大型金融服务机构相比较，互联网金融能够准确分析各类投资者的需求，并发展出更好的金融业务与服务，大大冲击了以银行为主导的金融服务体系。

在宏观经济比较宽松的条件下，互联网金融以其特有的覆盖面广泛、目标范围广的特性逐渐形成一系列互联网金融产品与服务，其中互联网理财产品以其较广的覆盖性、高收益性、低门槛、没有申购限制以及手续简便，满足了传统商业银行没有涉及到的长尾客户的需要，在一定的程度上起到了普惠金融的作用。

互联网理财产品的典型“余额宝”，凭借其优势特点，在产生之初六个多月的时间里，余额宝的资金量突破五千亿，立即挤占了银行业理财以及存款业务的市场份额。随着余额宝优势特点的显现，百度理财、如意宝、球迷宝等互联网理财产品研发出来，以其特有的优势，获得了广大用户的喜爱。据2018年余额宝公布的年报显示，2018年实现收益超过500亿，累计期末净值收益率23.2%，新增的客户超过一亿，规模较之前又扩大。

2. 研究的基本内容

第一部分，主要介绍互联网金融以及银行理财业务的发展历程并将其进行对比分析，从银行客户资源、银行盈利以及银行改革的方面，对互联网理财对银行理财业务的研究框架进行分析。第二部分，以中国银行为例，对互联网理财对银行理财业务的影响进行实证分析，利用数据分析银行在电子银行业务、投资者结构、理财产品收益率等方面受到的影响以及采取的措施，通过平稳性检验、协整检验以及脉冲分析论证余额宝七日年化利率对中国银行月度余额的影响，并分析其产生原因。第三部分，得出结论，并从中国银行的视角给予建议。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

在论文题目之后开始搜集数据，查阅各种文献，向老师和同学咨询，选择较有解释力度的模型，并进行分析，找出经济学方面的原因。

第1周：确定文章的方向，主要撰写的内容

第2周：搜集数据和资料，进行模型的建立，对现象进行分析，并进行解释，大致确定论文的内容，填写任务书。

4. 参考文献

[1] mohdnoor azli ali khan，noor azizi ismail[j].social and behavioral sciences，2012(57):75-84

[2] shahrokhim.e-finance:status,innovations,resources and future challenges[j].managerialfinance,2008,34(6):365-398

[3]克里斯坦森.创新者的困境[m].美国:1997.