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1. 研究目的与意义及国内外研究现状

通过对商业银行贷款集中度风险和收益的分析，能够帮助商业银行站在相对客观的角度看待投资与贷款。在此过程中，也能够帮助商业银行降低自身的运营成本，增加抵御风险的能力。基于对贷款集中度风险和收益的分析，不再是盲目的跟风投资而是有所选择有所舍弃的进行投资，而是以长远的眼光看待未来的发展。之前我国商业银行对于贷款集中度的关注度不高，主要侧重于对行业的投资而没有考虑跨行业跨地域的重要性。通过对贷款集中度风险和收益的分析能够帮助商业银行推算出贷款集中度控制在多少范围内能够保证相对的安全，如果超出某一数值将承担较大风险。

国内外研究现状

国内学者对贷款集中度的研究主要集中在2008年金融危机之后。我国学者对贷款集中度产生的原因、贷款集中度的测算方法、贷款集中度与银行风险之间的关系、行贷款集中度风险的解决对策等多方面有所探讨。国内学者基于我国现行的商业模式和银行投资模式，也提出了一些加强我国贷款集中度风险管理的方法。

王海霞( 2009)对中国的80家城市商业银行的客户贷款集中度的相关问题进行了实证研究，从长时间看，客户贷款的集中不仅会增加银行的风险，还会不断侵蚀银行的利润^[2]。李毓倩（2016）收集了44家城市商业银行从2008年到2014年的年报样本建立非平衡面板数据模型，用敞口比率法测算贷款客户集中度，用赫芬达尔指数法测算行业集中度和地区集中度，得出结论，从收益方面看，客户集中度的增加不能带来收益，适度的地区集中度可增加盈利水平，行业集中度没有明显的影响；从风险方面看，客户集中度、行业集中度的增加会给银行带来的风险增大，而地区集中度没有明显的影响^[15]。魏晓琴和李晓霞 (2011)确定地区集中度、行业集中度、客户集中度这三个指标，来考察中国商业银行的贷款集中度，用15家上市银行为研究样本进行了测算。王月荣（2013）采用定量的实证研究方法，将14家上市商业银行分组为三个不同的性质，得出结论，总体上贷款集中度的增加对收益无显著的影响，然而银行面临的潜在的风险也增大。李红侠(2010)采用二项式扩展的方法对国内某商业银行进行了实证研究，计算了信贷资产组合的非预期损失额。龚珊珊（2015）收集了29家城市商业银行的面板数据，建立了变截距固定效应模型，研究发现银行贷款集中度对风险和收益均产生影响，商业银行需要适当调整信贷资金在单一与最大十家客户行业的合理配置结构，在保证经营效益的同时分散金融风险。

2. 研究的基本内容

论文选取了10家商业银行在2011-2018年的数据进行实证分析，阐述商业银行贷款集中度对收益和风险的影响。

第一章：引言，阐述这篇论文的研究背景和研究意义，对在何种背景下我们需要思考什么问题进行分析，以及分析贷款集中度对商业银行收益和风险的影响有什么具体的意义。

第二章：文献综述，阐述国内外研究的情况，首先阐述国外学者的情况，他们对此的观点分为三类，然后阐述国内学者的研究情况，最后进行文献述评。

3. 实施方案、进度安排及预期效果

实施方案：

（1）查阅国内外相关文献和资料

（2）对文献进行综合述评

4. 参考文献

[1]王博格. 商业银行贷款集中度的风险与收益分析——基于15家商业银行面板数据[j]. 商业经济研究, 2018(23)： ^2-3

[2]王海霞. 银行风险、收益与客户贷款集中度——基于城市商业银行的实证分析[j]. 金融理论与实践, 2009(11):71-74.

[3]王旭. 商业银行贷款集中度的风险与收益研究——基于中国18家商业银行面板数据的分析[j]. 金融经济学研究, 2013(4):49-59.