文 献 综 述

1、前言

迅速发展的全球经济，使得金融和理财领域发生了的巨大变革和创新。新的金融工具和理财观点不断产生迅速地刷新着家庭与个人传统的理财观念。而且，随着现代科学技术的发展与应用，功能全面、携带方便的手机、pad已经渗透到我们生活、工作、学习的每一个角落。当然，理财作为家庭生活的一个重要组成部分，也随着科学技术的发展发生了跨时代的变革。而这种变革的实质是由于手工式的家庭财务管理已不适应当今社会发展的实际情况，利用移动平台来管理家庭财务已经成为趋势。人们迫切需要一个能充分利用移动平台优势，可以管理家庭财务的软件，利用这个软件使得个人的财务有了明晰的收支情况的系统而且随时随地可以查看。这个软件主要包含了用户登录模块、用户管理模块、数据库备份模块、收入模块、支出模块、帐目统计模块以及查询模块。用户能够通过这些模块所提供的功能，完成相应的操作，满足家庭内部对家庭理财需求。^[15]

2、家庭理财的意义

家庭是一个小社会，社会是一个大家庭，家庭理财在社会发展、提高居民的生活质量的进程中起着非常重要的作用，它小到控制每个家庭的经济生活，大到影响整个国家的经济发展。每个家庭都希望过幸福美满的生活，但大多数人可能终其一生都无法实现这个美好愿望。在现代生活中，我们除了追求精神上的财富，日常生活中不可缺少的还有房子、车子、高档商品等象征物质财富的东西。精神财富加物质财富，这就是多数人努力追求的目标，作为实现这一目标的最有效途径，家庭理财在家庭生活中的重要性不言而喻。根据心理学家马斯洛的需求理论我们知道，人类的需求是有层次之分的：在安全无着的前提下，追求温饱；当基本生活条件获得满足之后则要求得到社会尊重并进一步追求人生的最终目标的实现。而要满足这些需求，必需的是一定的财富基础，由此可见家庭理财的重要性。因此我们要制定一套科学合理的理财计划以尽快实现家庭的生活目标。经过科学地、合理地理财应能实现：在考虑风险的前提下，在收入方面，通过多种投资手段，尽可能多地探索出开源的渠道，将风险分散，从而增加收入避免负增长；另一方面，在不影响家庭生活品质的前提下，在支出方面，检查每项支出是否必要、合理，有无其他更好的替代方案，做好节流工作；同时在有计划提高生活质量的前提下，为今后的家庭各种保障生活做好预先准备。^[5]

3、家庭理财管理的步骤

1、制定合理的家庭理财计划作为家庭理财的参考。制定理财计划时，应考虑三个方面：首先，要合理安排家庭资产中的消费、储蓄和投资的比例，做到各方面兼顾；其次，在考虑当前的生活需求之外，也要为未来的生活、发展做一些计划，为未来做准备；最后，通过理财计划，在保证全家过上富足生活的同时，家庭财富既能保值，最好还能增值。通过理财计划我们可以明确以下问题，一是我们目前的家庭经济状况如何，处于何种阶段，是经济紧张亦或是刚刚收支平衡等；二是我们理想中对家庭经济生活的想象和目标是什么样的；三是我们是通过哪些具体方法与步骤去执行理财计划从而达到我们预期的理财效果的。综上，在制定的理财计划中，在满足生活质量的同时，我们不仅要想办法使家庭资产保值，而且更要拓展渠道使资产增值。因此，理财计划应包括但不局限于家庭理财的各个重要方面：生活费计划、教育支出计划、旅游计划支出、房贷计划支出、股票投资计划。由此可见，理财不是简单的找到一个发财门路或是做出一项英明的决定就能称之为理财的。^[11]

2、合理制定家庭收支预算，这是家庭理财的第一项工作。在制定了家庭理财的理财计划后，就需要按理财计划的内容开展具体的理财工作。首先，按类别划分家庭的各项收支，然后对各类别结合以往的消费习惯与经验，以在每月初拟订当月的预算，这样，在量入为出的前提下汇总支出与投资，同时调节好日常生活。制定家庭开支预算是实施理财计划的一个重要步骤，制定合理的家庭预算可以把各项支出安排得井井有条，并且能在预算金额之内有节制地调节，这样什么时候做何种消费都可以做到心中有数。如此一来既能把各项生活安排好，又不必牺牲生活质量。而有了多余的资金又可以进行各种选择，比如投资、教育、旅游等。^[12]