论文总字数：12335字

摘 要

目前我国金融市场的逐渐开放以及经济全球化所带来的影响越来越大，多数商业银行都在更新自己的金融产品。另一方面广大消费者对于金融产品的需求量也越来越大，这些都导致了当下的金融行业对于金融产品创新的迫切要求。

本文选取了从2008年到2017年以来的十四家上市的商业银行作为这次研究的样本，运用了非参数方法和参数方法去进行实证分析。通过构建面板Tobit模型对商业银行金融创新效率的影响因素进行实证分析。最后构建超对数随机前沿生产函数进行了相应的稳健性检验。探究各种因素的影响机制。最终有助于进一步完善商业银行金融创新效率的相关理论，并且具有一定的理论意义。

关键词：商业银行 金融产品 创新

Abstract

At present, the gradual opening of China's financial market and the impact of economic globalization are more and more great, most commercial banks are updating their own financial products. On the other hand, the demand of consumers for financial products is also increasing, which leads to the urgent requirements of the current financial industry for financial product innovation.

In this paper, 14 listed commercial banks from 2008 to 2017 are selected as the samples of this study, and the nonparametric method and parametric method are used for empirical analysis. Through the construction of panel Tobit model, this paper makes an empirical analysis on the influencing factors of financial innovation efficiency of commercial banks. Finally, the superlogarithmic stochastic frontier production function is constructed to test the robustness of the product. Explore the influence mechanism of various factors. Finally, it is helpful to further improve the relevant theory of financial innovation efficiency of commercial banks, and has certain theoretical significance.

Key words: commercial banks; financial products; innovation;

目录

摘要 1

1 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3研究的数据 2

本文主要选择了2008-2017年我国的14家上市商业银行作为样本，相关的所有数据都来自于样本期内商业银行的年度报告和社会责任报告。 2

2 文献综述 2

2.1 金融产品创新的概念 2

2.2商业银行的金融创新 3

2.3商业银行金融创新影响因素 3

2.4商业银行的金融创新效率及其影响因素 4

3 商业银行金融创新的现状及影响因素 4

3.1我国商业银行金融创新的现状 4

3.2我国商业银行金融创新效率的主要影响因素 5

4 我国上市商业银行金融创新效率影响因素的实证分析 7

4.1提出假设 7

4.2变量选择 7

4.3模型构建 8

4.4样本选择及数据来源 9

4.5样本描述性统计 9

4.6实证结果分析 10

5 结论及对策 11

5.1结论 11

5.2提高商业银行金融创新效率的对策 12

参考文献 14

致谢 15

1 绪论

1.1研究背景

我国商业银行发展的历史很短。直到1995年才在深圳出现了全国第一家的城市商业银行。如果把以前的农村信用社算作商业银行的前身的话，商业银行在中国出现不过只有35年。随着中国银行业在这几十年的发展以及改革，我国商业银行也在这几十年里迅速发展。除了经历了数次经济危机以及之前的股份改制和对外开放。这么多年来外部的金融环境一直在变化，所以中国的商业银行只有不断的去进行发展和创新才能在这样严峻以及不稳定的环境下生存下来。

当然商业银行的诞生并不是属于那种开天辟地的创造方式，商业银行在经历了一系列变动，包括信用社制度的改变等变化之后，到目前为止商业银行以及成为我国银行体系中重要的一部分，商业银行也可以有效地支持当地的发展，给中小企业提供有效的保障。

但是近年来，由于经济增长不能像之前一样持续高速发展，并且我国已经采取了紧缩的财政货币政策。因此，我国绝大多数依靠传统的存款和贷款获利的城市商业银行发展缓慢。内部纠纷日趋激烈，国际竞争力，资产规模和创新能力等弊端日益凸显。同时，外部环境发生了巨大的变化。我国的银行业经过世界贸易组织的保护期后，2006年，国内工作权全面开放，外国银行增加，导致竞争压力加倍。随着利率的自由化和金融中介时代的到来，城市商业银行走过了“等待和收回”的时代，创新并且带动转型的发展已成为银行业发展的一个重要趋势。所以在未来，银行业竞争的核心就是必须注重对金融创新的竞争，这种竞争不能是仅限于数量而忽略质量。因此，金融创新已成为这个时代的趋势，所以只有创新才能面对更多的挑战。

1.2研究意义

金融创新是在发展银行业的过程中使商业银行实现持续稳定发展的内在动力，这也是去改善市场体系的基本特征和要求。同行业越来越多的恶性竞争以及偏传统的那种简陋的经营方式使得目前大多数的银行都迫切想要去提升自己本身的创新能力，推动自己去做转型。面对与以往不同的经营环境，商业银行需要

有新的理念以及新的发展方法。只有这样才能在如此严苛的环境下提升自己创新的效率。

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