1. 研究目的与意义

改革开放以来，我国农村金融开展利率市场化改革，由原来的以利率管制为代表的金融抑制政策逐步趋于宽松。自1996年我国开放利率市场化改革开始，直至2013年7月贷款利率上限全面放开，我国农村金融的存贷款利率的波动区间经历了较大的波动。伴随着利率市场化改革，我国农村正规金融市场不断向好发展，既迎来了机遇，又面临诸多挑战。然而，我国利率市场化对农户收入水平是否改善、对农村经济体制的改革是否有帮助，仍需进行进一步的研究与分析。利率市场化有利于提高农业信贷配给效率，降低了正规金融机构对中小农户的信贷配给程度，增加了贷款的相对盈利能力，为“三农”、“小微”提供优惠贷款，促进农村经济结构优化，提高农村地区资源配置效率。但同时，由于农村地区经济欠发达以及经济结构存在缺陷，实施利率市场化不利于提升银行存贷净利差，贷款风险也难以把握，并且利率定价也存在诸多的困难。因此，研究利率市场化改革对农村正规金融的利弊影响，不断完善农村地区体制机制，改善农村经济结构，才能更好地推进利率市场化，普惠民众，提升农村地区经济水平。

当前，我国大力推动脱贫事业，努力推进农村地区经济体制改革，不断缩小城乡区域差距。我们需利用利率市场化改革，完善农村正规金融机构运行机制，并结合农村自身特点与优势培育农村地区新经济增长点，开发新型金融产品，满足农村居民的金融需求，推进农村正规金融市场的发展。

2. 研究内容和预期目标

（一）研究内容：

（1）介绍本文主要的研究内容、研究背景以及研究的意义，并简要介绍文章整体的思路框架以及有关国内外的文献综述。

3. 国内外研究现状

国内研究现状：近年国内的一些相关研究主要从两个角度出发：一个角度是关于利率市场化对农村正规金融机构信贷配给行为的影响。许承明、张建军（2012）通过构建利率市场化影响信贷配给效率的分析框架，得出农业信贷配给效率有所提高、农户信贷配给程度总体得到改善的结论。张孝岩、梁琪（2010）利用1978-2008年我国农村经济数据,评估了利率市场化的效果。在向量回归模型的框架下,首先检验数据的平稳性、相关变量的协整关系,以及因果关系。在此基础上建立结构向量自回归模型（svar）,其脉冲响应分析表明,利率市场化对宏观经济具有长期持续性的正向影响，有利于提高宏观经济市场信贷配给的效率。此外，马九杰和吴本健（2012）从不完全契约理论视角构建了利率对农村金融机构信贷供给决策影响的模型,基于该模型分析利率及其变动对农户遭受信贷配给类型和程度的影响;然后运用实地调查数据和多元logit回归模型进行了实证分析。研究发现，利率变动与农户遭受的信贷配给程度之间存在非线性关系,利率增加先减缓农户信贷配给,之后利率进一步提升将会导致信贷配给程度的增强;当前利率已经处在相当高的水平上,利率提升引发的信贷配给已相当明显。

另一个角度是关于农村金融改革对不同阶层农户的福利影响。李明月（2018）基于河南省1985-2015年的统计数据,运用自回归分布滞后（ardl）模型,研究农村正规与非正规金融对农民消费的影响。研究结果表明:农村正规与非正规金融效率、密度在长短期内对农民消费具有显著促进作用,农村正规与非正规金融规模在长短期内对农民消费呈负向作用。在正规金融背景下,农民消费对自身滞后期的影响显著为正。正规金融对农民消费的促进作用强于非正规金融。基于此研究，农村正规金融对农民消费具有促进作用，因此应该加强利率市场化改革，以促进对农村正规金融对农民消费。刘西川、陈立辉和杨奇明（2014）基于 tobit Ⅲ模型研究发现，利率显著影响农户正规信贷需求,低收入群体信贷需求对利率也是敏感的;正规金融机构并未对不同特征农户采取差异化定价策略;中等及以上收入水平农户正规信贷需求较高,而富裕农户获得正规贷款的机会更多;农户正规信贷需求非农化与大额化倾向明显。因此，利率市场化对农村正规金融市场影响显著，且对于不同类型、阶层的农户具有不同的影响。褚保金、卢亚娟和张龙耀（2009）通过内生转换模型研究发现，农民受到的大部分信贷配给均来自农村正规金融机构，信贷配给通过限制农户投资影响了农户收入的增加。

4. 计划与进度安排

论文研究计划：

2022年12月1日-2022年12月30日，大量检索信息，选取有用的信息以待备用，并积累大量的最新信息，完成开题工作。

5. 参考文献

[1]王汉杰,温涛,韩佳丽.深度贫困地区农村金融能够有效缓解农户内部收入差距吗[j].金融经济学研究,2018,33(05):117-128.

[2]李明月.农村正规与非正规金融对农民消费的影响——基于ardl模型的实证研究[j].荆楚学刊,2018,19(01):40-46.