1. 研究目的与意义

随着信息技术的不断发展和中国金融市场开放程度增强，互联网金融

受到的关注越来越大。传统金融行业的盈利模式受到严峻挑战。

互联网金融使传统金融行业亟待明晰自身的战略目标，加快内部转型。高收入阶层管理财富的意识增强，理财手段日趋专业化。他们需要完善银行内部功能、扩大覆盖范围、抢抓客户资源等全方位的发展。互联网金融作为互联网与传统金融的结合体，其在拥有传统金融无法超越的优点的同时,也面临着日益增强的金融风险问题，近期，多名业内人士在互联网金融创新与监管论坛上呼吁尽快出台相关政策，提出要加强互联网金融的监管力度。

2. 研究内容和预期目标

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。金融监管是政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

分析现阶段影响中国互联网金融发展缺少监督管理的情况下的风险隐藏性大、合法性不好准确界定等因素，从而制订出我国互联网金融有效的监督管理模式。

3. 国内外研究现状

国外相应国家在金融管理方面严格规定出金融支付必须经过银行，非银行在不具备正规的营业执照前提下，无权进行金融交易。美国对互联网金融的监管基本上采取比较宽松的政策，主要是明确现有的法律制度体系对互联网金融的适用性，对消费者的保护以及信息披露等措施实施适度的监管。在混业经营前提下，美国仍采用分业管理模式。美国金融管理的主要工作内容部署在第三方转移工作中，美国只对第三方业务进行监督与管理，并且在对第三方管理的过程中，不具有相关的管理部门。而欧盟在对第三方支付方面直接由相关专业管理部门进行管理，以免第三方在实施过程中出现较大的误区，明文规定有效的控制了金融混乱现象的产生。

我国的互联网金融生态链上只有部分业态和部分环节受到了监管，如第三方网络支付，其他互联网金融业态还处于无门槛、无标准、无监管的#8220;三无#8221;状态。2010 年 6 月，人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则，明确将第三方网络支付纳入了监管范围。互联网金融相应的行业协会组织尚处于起步阶段，行业自律管理职能作用有限。2013 年 8月，中国小额信贷联盟发布了《p2p小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，迈出了互联网金融行业自律管理的第一步。2014 年4 月，人民银行条法司牵头组建的中国互联网金融协会正式获得国务院批复筹建，标志着相关部门未来对互联网金融行业的管理将进一步加强。监管当局对网络虚拟货币和虚拟信用卡态度非常谨慎。2014 年 3 月，人民银行紧急叫停腾讯、阿里巴巴的网络虚拟信用卡的发行，表明我国监管当局对电子货币等虚拟货币业务持非常谨慎的态度。

我国在金融管理方面需要专业部门进行金融交易，存在一定的局限性，这种现象直接体现出中外在金融管理方面的重要差别，我国应完善金融监督管理方面的政策，确保我国金融业得到迅速健康的发展。

4. 计划与进度安排

2022年11月24日-2022年11与30日，与导师见面交流，确定论文题目。

2022年1月1日-2022年1月18日，与导师进行讨论，在此基础上完成开题报告。

2022年3月20日-2022年4月10日，与导师交流，在导师指导下完成毕业论文初稿和中期检查工作。

5. 参考文献