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1. 研究目的与意义（文献综述）

互联网金融正在迅速崛起，这一具有划时代意义的金融变革引起了人们广泛的关注。

以互联网金融产品余额宝为例，10月24日天弘基金披露了余额宝三季报，三季末余额宝规模5349亿元，余额宝用户数增至1.49亿人，平均每9位中国人中即有1位宝粉。

随着其规模裂变式增长，互联网金融不仅颠覆了传统的金融支付方式和交易方式，而且对传统金融业务、传统金融机构、传统金融模式和传统金融监管方式提出了挑战。

2. 研究的基本内容与方案

从推进主体来看,互联网金融业态可以分为三种类型:其一，由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化,手机银行等业务属于这一种类；其二，由互联网企业推出的金融业务,第三方支付、p2p和众筹等业务具有这一性质；其三，由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态,余额宝等理财产品属于这一类型。

目前，我国的互联网金融对商业银行业务的影响和渗透主要体现在三类业务上：支付结算类、融资类、投资理财类。

互联网金融的创新及其各种业态的快速发展，正在使国内的金融生态从相对分割、静态和模块化的工业时代，走向融合、动态、分子化的数据时代，其鲶鱼效应在一定意义上倒逼传统银行业的转型升级和金融改革，同时也对现有金融宏观调控带来挑战和影响。

3. 研究计划与安排

近年来，西方学者相继对互联网金融发展及其对传统金融模式的影响进行了分析和研究。

分析客户对互联网金融接受程度的理论可以分为四类,第一类源于社会学的革新扩散理论，许多学者使用这一理论研究网上银行的接受和使用程度，例如polatoglulee,2009;ai-somali et al,2009)。

而互联网对保险行业的影响较小，特别是保险的销售。