1. 研究目的与意义

随着互联网信息技术的飞速发展，从电子商务到互联网金融，电子业务应用领域不断延伸，其中的互联网第三方支付平台也同步经历了起步、成长和发展。随着智能手机的普及，我国的第三方支付平台更是呈飞跃式的发展，如支付宝、财付通、银联商务、快钱等。它们凭借着快捷、便利、低费用等优势，吸引着越来越多的客户，并逐步改变着人们的消费支付习惯。截止目前，央行共计下发272张第三方支付牌照，实际有效242张支付牌照。根据iResearch艾瑞咨询发布的《2017年中国第三方支付年度数据发布研究报告》显示，2017年我国移动支付的交易规模达到了120.3万亿元，同比增速为104.7%。

自2015年12月24日起，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本，这预示着利率市场化改革的进一步推进。商业银行业在此背景下也积极地加快业务转型、调整利润增长模式，关注中间业务的发展以增长非利息收入。我国商业银行中间业务整体发展趋势良好，然而，第三方支付平台的业务迅速发展，成交规模持续上升，涉足领域不断拓展，与商业银行中间业务形成了竞争关系，逐步挤压了商业银行中间业务的原有市场，使其面对新一轮的挑战。因此，对主要第三方支付平台业务发展的研究可以帮助我国的商业银行分析其对中间业务发展的冲击，并最终形成应对策略，从而有助于商业银行的健康发展。

2. 研究内容和预期目标

本文试图从理论和实证两方面就第三方支付平台业务发展对商业银行中间业务收入的影响进行分析研究，并以研究的结论为基础，从商业银行角度出发，就其如何应对第三方支付平台的竞争提出相应建议。

本文主要分为四个部分。首先是导论，本章节详细阐述了本文的研究背景和意义、论文思路、机构框架以及文章的创新点和不足。并且，重点研究和梳理了国内外关于第三方支付平台业务发展对商业银行中间业务影响的相关文献：国内学者对第三方支付平台业务发展对商业银行的影响持两种观点，一种认为前者会对后者的中间业务造成挤压，而另一种则认为前者并不会对后者造成很大的威胁；国外文献则主要就传统商业银行如何应对互联网金融的挑战进行了较多的探索和分析。

其次，第二部分的概况分为第二章和第三章，分别对第三方支付平台和商业银行中间业务的定义、特点及分类情况做了详细地分析；并且，结合中国人民银行、各大商业银行年报、艾瑞咨询等发布的最新数据和资料信息，本文分别对第三方支付平台和我国商业银行中间业务的发展历程、发展现状及未来的发展趋势做了较为全面地探究。

3. 国内外研究现状

随着第三方支付平台的发展，国内越来越多的学者开始关注研究其对商业银行影响，研究结论主要分为两种观点，一种观点认为第三方支付平台的业务发展明显地挤压了商业银行的中间业务收入：

贝为智(2011)分析认为商业银行中间业务收入的增长空间还很大，而支付结算业务作为商业银行中间业务最主要、最基础的组成部分，却直接面临着第三方支付平台的竞争。一方面，第三方支付平台通过产品、服务、渠道的创新，抢占了支付结算市场上原本属于商业银行的份额，严重影响了商业银行中间业务的收入。另一方面，第三方支付平台在客户完成支付交易时直接获取客户信息，从而抢占了商业银行个人业务中的客户资源。

四川银监局课题组(2013)认为虽然第三方支付平台必须借助于商业银行才能完成各种支付功能，但是，因为其特有的延迟支付功能，用户在使用第三方支付平台结算时的部分资金会沉淀，且随着其业务品种和支付领域不断延伸，沉淀资金的规模也会越来越大。再者，第三方支付平台的蓬勃发展也逐渐改变着大众的消费支付习惯，人们越来越习惯于网上购物、手机电子货币支付，并逐步减少对现金和银行柜面服务的依赖。未来第三方支付平台可能会进一步地加强与中小银行的合作，形成资源共享的合作联盟。

4. 计划与进度安排

论文思路：

1．第三方支付平台和商业银行中间业务的概述。即本文的第二章和第三章，主要从定义、特点、分类以及发展情况等方面分别对第三方支付平台和商业银行中间业务进行详细地分析。

2．第三方支付平台业务发展对商业银行中间业务收入影响的理论分析和实证分析。即本文的第四章和第五章：理论分析部分从第三方支付平台和商业银行的比较优势入手；实证分析则通过构建面板数据模型来进行量化分析。

5. 参考文献

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