商业银行人工智能运营的监管与风险防范开题报告

2022-07-31 14:37:51

1. 研究目的与意义

科技正催生更多的新应用和商业模式，金融的功能也在不断衍变。人工智能起到串联互联网、金融、大数据的作用，实现更加智能的精确计算和实时金融，解决“互联网金融”模式下的诸多痛点，必然会成为传统银行转型的下一个“风口”。金融在人工智能的改造下，将不再局限于“互联网＋金融”，而是逐渐向“互联网金融大数据人工智能”转变。如何把握住科技发展机遇，积极强化人工智能发展技术对商业银行业务发展和管理提升的促进作用，是商业银行转型的重大内容。但在科技发展带给我们巨大便利的同时，人工智能所带来的风险也是不容小觑的，尤其是在商业银行对于人工智能的应用领域，可能会造成多样化的风险，那么如何对风险进行把控与防范，就是我们这篇文章索要探讨的问题。

2. 研究内容和预期目标

在人工智能应用领域，发展最快的行业当属商业银行，人工智能也成为商业银行最愿意投资的一部分。大数据、人工智能、云计算和区块链技术是支撑金融科技前行的有力武器。金融与科技的融合，人工智能起到了不可或缺的作用。商业银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，显然风险控制是商业银行的核心。长期以来，商业银行在客户营销、风险预警等平台上沉淀了海量数据，借助此优势，商业银行可通过人工智能的数据处理和模型设计，

多渠道、多视角地对客户在各金融平台中的多方面数据进行汇总、整理，提取各种特征建立模型，对客户进行多维度画像和评估，实现数据监管和分析等工作，更深入了解客户的行为习惯，提前判断事务变化趋势和规律，做出相应决策，主动发现并识别、监督和防控商业银行的风险（如信用风险、市场风险等），防范各类风险的发生。

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3. 国内外研究现状

国外对人工智能历史的研究，大概从20世纪70年代末80年代初从计算机或信息科学共同体内部和外部几乎同时开始，最主要的原因就是这门学科作为计算机科学的一个分支比较年轻，到70年代中后期才开始出现一些主流的教科书，而且在大学或科研机构的建制化是伴随着电子工程或计算机学科而发展的。

由于受到文革的影响，人工智能自诞生以来的前20年（1956-1976），除早期尚有一些从国外翻译的材料之外，60年代末德雷福斯的人工智能批判、眀斯基和派珀特的《感知机》中对联结主义范式的否定、70年代初的人工智能冬天等学科发展历程中的大事，即使专业科学工作者都知之甚少，更不用说当时国内尚未发展起来。

近年来，大数据在各个行业的深入应用，进一步促进了人工智能成为我国核心发展战略。在此背景下，银行业对人工智能的应用也随之不断发展。银行业人工智能的应用基于以下几个因素：一是战略中心向零售转移：利率市场化的推进和经济增速放缓向对公业务不断施压;国民收入和财富的稳步上涨，零售银行对全行收入及利润的贡献持续提升，国内银行纷纷开始把战略重心移向单一客户的零售业务。二是提升以客户为中心意识：互联网的飞速发展使得客户需求愈加莫测，国内零售银行仍以渠道和产品为主导，须逐步转型到以客户为中心的经营战略上，方可应对挑战。三是发掘行内数据价值：相较于其他行业，银行业具有天然的客户优势，在开展业务的过程中积累的大量的宝贵的客户数据，银行在运用大数据的机会上得天独厚。四是创新实现差异化发展：银行产品及各类系统同质化严重，创新是银行实现差异化发展的驱动力，未来银行的发展趋势将是科技创新零售营销，数据成为创新过程中的关键抓手。

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4. 计划与进度安排

1．2022年11月10日（本学期第十三周）——完成选题工作；

2．2022年11月30日前——完成开题工作，撰写开题报告，拟好写作提纲；

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5. 参考文献

人工智能在金融领域的应用研究[J].胡蝶.金融纵横.2018(09)
人工智能在商业银行中的应用[J].郭非.现代商贸工业.2018(30)
分析人工智能对商业银行的影响[J].唐俊扬.通讯世界. 2018(12)
人工智能如何影响银行业转型[J].王茜,程都.银行家. 2017(10)
人工智能助力金融创新[J].刘秋万.金融电子化.2017(11)
浅谈人工智能对商业银行的影响及建议[J].崔会永.经贸实践.2018(16)
金融,站在人工智能的风口上[J].吕晶晶.金融博览(财富).2017(02)
人工智能——金融创新的新起点[J].王美锋.时代金融.2018(33)
人工智能在银行业的应用与实践[J].唐飞泉,杨律铭.现代管理科学.2019(02)
浅谈人工智能对商业银行的影响及建议[J].王昕,陈伟.计算机产品与流通. 2019(01)
Soundand Music Recommendation with Knowledge Graphs.Oramas S,Ostuni V C,Noia T D,etal.ACM Transactions on Intelligent Systems and Technology (TIST).2017

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