论文总字数：27437字

摘 要

随着中国经济、互联网以及电子商务的发展，一系列新型的互联网金融产品逐渐进入人们的生活，它们以其便利性、成本低、覆盖广、效率高等特点深受人们青睐，为人们提供方便快捷的支付渠道，投资渠道。其中，由支付宝推出的“蚂蚁花呗”就是消费信贷金融产品的典型代表，其现如今已拥有了较高的普及率和使用率。

对于大学生而言，其正处于人生价值观形成的重要时期。因此，大学生在消费行为、消费态度、消费观念上需要正确引导，而在互联网金融背景下衍生出的一系列金融产品在为其带去便利的同时，也在潜移默化之中改变着学生的消费行为。消费行为作为一种外显行为，受消费心理主导，是消费心理的外在体现。本论文以“蚂蚁花呗”这一互联网金融产品为例，以大学生为调查对象，描述分析大学生使用花呗的情况，论证使用花呗对于大学生消费行为以及消费心理的影响。同时从社会学、行为学、心理学的角度出发，研究其行为背后的原因，指出其中存在的问题和危害，提出相关建议和对策，帮助大学生树立正确的消费观。

关键词：互联网金融 蚂蚁花呗 大学生 消费行为 消费态度

The influence of Internet finance on college students' consumption behavior

-- taking "HuaBei" as an example

Abstract

With the development of China's economy, the Internet and e-commerce, lots of new Internet financial products have gradually entered our lives. They are favored by people for their convenience, low cost, wide coverage and high efficiency. They provide convenient payment channels and investment channels for people. Among all the products and services, "Huabei" is a typical representative of financial products, which now is very popular among us.

For college students ,their life values are still forming, so it is obvious that college students need correct guidance in their consumption behaviors and attitudes. It is true that some financial products can bring us much convenience, but they can also subtly change the college students’ consumption behaviors. As an overt behavior, the consumption behavior is dominated by consumption psychology and it is the external manifestation of consumption psychology. This thesis will demonstrate the service condition of “Huabei” and the influence of “Huabei” on college students' consumption behaviors and study the reasons behind the behaviors from the perspective of sociology, behavioral science and psychology. Finally, the thesis will point out the existing problems behind the behaviors and give some relevant solutions.

Key words: Internet finance, Huabei；college students; consumption behavior; consumption attitude

目 录

摘要 I

Abstract II

目 录 III

一、绪论 1

（一）问题的提出 1

（二）文献综述 1

1.国外文献综述 1

2.国内研究现状 3

（三）理论基础 4

1.迈克尔·R·所罗门的消费行为学 4

2.需要层次理论 4

3.埃里克森的人生发展八阶段论 5

4.波德里亚的消费符号象征论 5

二、研究设计 7

（一）研究设计 7

1.研究性质 7

2.测量指标及其操作化 7

（二）研究方法 7

1.研究方法 7

2.资料收集与分析方法 8

三、研究结果 9

（一）总体情况 9

1.年级与使用花呗情况相关 10

2.生活费与户籍与花呗使用情况相关 10

（二）使用花呗对大学生消费行为的影响 13

1.花呗的使用改变大学生的消费频率 13

2.花呗的使用改变消费群体的消费结构 14

3.花呗的使用影响大学生的消费心理 15

4.花呗的使用将金钱的概念抽象化 19

四、分析与讨论 21

（一）互联网金融背景下大学生消费行为的特点 21

1.消费需求升级 21

2.消费心理的特点 21

3.感性的消费者 23

4.金钱、风险意识淡薄 24

（二）互联网金融下大学生潜在的消费危机及对策 24

1.“狄德罗效应” 24

2.“棘轮效应” 25

3.“财商”危机 25

五、结语 27

（一）研究结论与讨论 27

（二）论文创新与不足 27

（三）研究展望 27

参考文献 28

致谢 31

附件一 32

一、绪论

（一）问题的提出

近年来，随着互联网金融的广度和深度不断发展，我国的互联网金融产品创新不断，其服务领域也开始向信贷消费产品方向延伸，如支付宝的花呗、借呗，微信的微粒借贷钱等信贷金融产品，它们方便、快捷、实用，深受年轻群体的喜爱。这些新型产品给用户带去便利，同时也刺激了消费，促进了中国经济的发展。但与此同时，这些在互联网金融背景下应运而生的产品也在潜移默化地改变着用户的消费行为和消费观念。

作为新时代独特的消费群体，大学生们对新产品的学习度高，接受度强，在互联网消费中占据了非常重要的地位。而与此同时，大学生作为一个特殊的社会群体，正处于人生关键的社会化过程中。当今社会，随着消费主义的不断盛行，大学生的消费欲望不断扩张，群体间的“攀比”“炫耀”“个性化”的消费心理十分常见，“剁手”“买买买”的消费风尚持续蔓延。因此，互联网金融的蓬勃发展无疑是一把“双刃剑”，给大学生们带去便利消费的同时也在不断助长着大学生的非理性消费。现如今，社会上关于大学生陷入消费、金钱、信贷纠葛的案例不在少数，这些案例无疑不在提醒我们，大学生中存在的非理性甚至错误的消费观已逐渐转化成为一个社会问题，因此必须帮助大学生树立正确、健康的消费观，引导大学生群体健康成长。

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