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物流金融的风险评估和早期预警系统

Introductionzaiyao摘要

摘要:物流金融是一种创新的金融服务，这种金融服务结合了货物流与资金流，随之带来的不同的利益吸引买家，卖家，物流企业和商业银行。例如，商业银行可以扩大服务范围、增加低风险的贷款，中小型企业可以取得营运资金并加快其发展。最近，物流金融收到了学术界和企业的高度重视，但物流金融的发展在中国只有几年及其相关机制还不成熟，其参与主体多元化，随之而来的风险存在于物流金融的运作中。因此，目前对物流金融的风险定量分析是非常有必要的。

关键词：物流金融，早期预警系统

1. 引言

物流金融融合了物理流程和资金流，通过聚集服务业中物理企业、商业银行、中小企业和保险公司的不同需求，带来了不同的利益。物流金融这种金融机构通过商业银行提供的贷款解决了中小企业融资难的问题，并给中国的的物流业的发展带来了巨大的机遇。因此，物流金融收到了学术界和商界的高度重视，但物流金融的发展在中国只有几年及其相关机制还不够成熟，其参与主体多元化，随之而来的风险存在于物流金融运作中。在中国，现有的文献主要研究贸易业务操作中的风险并建立物流金融风险指标系统，它缺乏对物流金融的定量风险分析。在中国，目前或下一阶段的问题是研究物流金融在管理方面的风险。

由于这些原因，我们在未确知综合评价理论和模糊方法的基础上得出了物流金融的风险评估和早期预警系统。

1. 主要的标准和层次结构

根据现有的研究成果和中国实际情况，本文选择了以下五个标准（B1-B5）类别作为评价中国物流金融风险的关键，这五个因素进一步划分为16个具体和详细的标准（Cl-Cl6）如下：

1、对客户的信用风险公司（B1）:

相关的资信状况和经营规模的主体这将影响客户对公司的还款。这个标准分为：（C1）客户企业的专业能力;（C2）客户企业的信用评级。

2、抵押品的风险（B2）：

涉及抵押品的因素而言，根据它们影响物流金融的稳定性。这个标准包括五个因素：（C3）抵押权的风险商品;（C4）的监管风险抵押商品;（C5）的市场价格波动的风险抵押品;（C6）的抵押品清算企业;（C7）是否为保证商品的购买保险。

3、技术风险（B3）：

有关物流的先进技术条款企业这个标准的解释是三个因素，其中包括：（C8）建立评估系统条件抵押品价值;（C9）评估抵押品技术价值;（C10）技术操作的抵押品。

4、信息化风险（B4）：

有关他们的信息化程度的主体对信息流这一标准划分为：（C11）管理的信息技术制度;（C12）在信息方面的投资。

5、外部环境的风险（B5）：

有关宏观和微观环境的战略方面的课题，会影响物流金融的稳定性。这个标准包括四个因素：（C13）宏观经济政策；（C14）展望物流金融业；（C15）市场情况.(C16)在中国，物流金融的法律环境。

1. 解决问题的方法

根据风险意义，通过将风险事件（P）的发生概率与风险事件（C）引起的后果相结合，通过函数表示风险R。 风险事件（P）的发生概率和风险事件（C）引起的后果分别由不确定的理论和模糊方法确定，最终总风险由P值和C值的合成函数计算。

经过参考其他文献,风险等级可分为三个等级。通常情况下，风险值高于0.7,显示风险等级较高；当风险值介于0.3-0.7,说明风险等级为中等；当风险值低于0.3，显示风险等级较低。在这个例子中，物流金融的风险价值为0.6032，属于0.3至0.7，因此，物流金融的风险等级是中等的。但接近0.7时，商业银行和物流企业要即刻注意防止和控制风险。

接下来，我们分析了风险评估的五个标准，提出了对物流金融风险的防范措施。

首先，客户公司（B1）的信用风险风险值为0.6167，接近0.7，说明客户的专业能力风险（C1）和客户企业信用评级（C2）相对较高，物流企业应加强对客户企业的信用和能力审计和监督。当商业银行或物流企业选择合作伙伴时，他们应避免选择那些专业能力薄弱的、高资产负债率的公司以及有客户违约历史的企业。

其次，担保品的风险值（B2）为0.4861，表明其危险程度为中等。物流企业可以通过以下措施减少抵押品的风险：首先，物流企业应确保抵押品的所有权，杜绝这些走私等有缺陷的商品作为抵押品。其次，重要的是规范仓储的操作过程，降低商品的损坏程度。第三，利用先进的方法来预测抵押品的未来价格并分析了抵押市场的稳定性。最后，它是还保证抵押必要的措施，是为物流企业分散风险的最好方法。

第三，技术风险（B3）的风险值是0.6574，接近0.7，说明对于这个物流企业该技术风险是相对高的，所以物流企业应更加注重提高他们的技术问题。在本文中，技术问题主要是指（C8）建立抵押价值评估体系的条件，（C9）抵押品评估技术和（C10）抵押品操作技术。为了提高技术问题，物流企业应建立科学的风险管理方法，引入和处理抵押品价值更合理的风险评估体系，运用科学的评估方法来评估抵押物的价值。那么机械操作和自动化是反映先进技术的重要方面，物流企业可以投资这些方面来改进技术问题。

第四，信息化风险（B4）值是0.4286，表明了该标准的风险程度为中等。这表明这个物流企业的信息化水平相对较高，规模和信息系统的管理水平达到一定的水平。

第五，外部环境风险（B5）值在0.7以上，为0.8975，显示出这一因素的风险价值非常高。这是因为宏观经济政策和相应的法律、法规配套物流金融的极度缺乏。因此，物流企业应与客户企业签订更仔细的合同。

1. 结论

物流项目风险评估是风险管理的重要内容，物流项目风险是复杂的和未确定的，本文构建未确知评价模型的基础理论和模糊物流项目风险的方法，该模型允许使用区间和绝对价值评估数来估计数据，这是较为合理和可靠的。

上述建议的方法也可以应用到很多其他社会问题的风险评估中。

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